¿Debo negociar con CFDs o sería mejor negociar con acciones?

A la hora de diseñar estrategias de inversión de capital individual, se plantea una y otra vez la cuestión de si, a la hora de constituir el patrimonio, se debe especular con la clase de activos de las acciones o más bien con los CFD. Básicamente, son dos cosas completamente diferentes. Uno está especulando, el otro más bien invirtiendo.

Pero primero: ¿Qué es un CFD y cómo funciona la negociación de CFD? Un CFD es un contrato por diferencia en el que el inversor potencial especula sobre la evolución del precio del activo subyacente. El periodo de tenencia de un CFD suele ser de sólo unos minutos, horas o días. Los CFDs pueden negociarse tanto en "largo" (con precios al alza) como en "corto" (con precios a la baja). Las operaciones con CFDs también pueden ser apalancadas. En la UE se permite un apalancamiento de hasta 1:30 en el comercio de divisas.

Por el contrario, el comercio de acciones describe una forma de inversión en la que el potencial inversor invierte en determinadas acciones de la empresa a largo plazo. Por supuesto, también pueden negociarse mientras tanto, o también pueden negociarse "en largo" o "en corto" con la ayuda de certificados y warrants.

¿Qué clase de activos es más adecuada para los inversores privados? Por ello, en los siguientes apartados se profundizará en este tema.

Las características y oportunidades más importantes de las acciones de un vistazo:

Las acciones en sí mismas son más adecuadas para un horizonte de inversión a largo plazo. Estadísticamente, cuanto más tiempo mantenga un inversor una acción, mayor será la probabilidad de obtener un rendimiento positivo. Por regla general, se puede esperar una rentabilidad positiva de un periodo de tenencia de 10 años, siempre que la empresa sea sólida y tenga una buena estrategia comercial.

Por supuesto, las acciones también pueden venderse o comprarse en cualquier momento. Además de las operaciones con CFD, también se pueden realizar operaciones con acciones de esta manera.

Dado que las acciones suelen ser objetos de inversión a largo plazo, suelen utilizarse para la acumulación de activos a largo plazo. Hay que distinguir entre acciones de dividendos y acciones de crecimiento. Mientras que las acciones de dividendo ofrecen a los inversores distribuciones en forma de dividendos a intervalos regulares, las acciones de crecimiento reinvierten los beneficios de la empresa directamente en ella.

También en el caso de las acciones es posible, por supuesto, una pérdida total en cualquier momento. Al fin y al cabo, sólo hay una empresa detrás de una acción, lo que significa que la inversión en acciones individuales puede albergar un riesgo de agrupación. Sin embargo, el riesgo puede minimizarse considerablemente invirtiendo en una cesta de acciones lo más diversificada posible.

Las características y posibilidades más importantes de los CFD de un vistazo:

En cambio, un CFD es más adecuado para la especulación a corto plazo. En este caso, el inversor potencial no adquiere una propiedad proporcional en una empresa, sino que se limita a comprar en la tendencia del precio. Por lo tanto, la negociación de CFDs puede entenderse como especulación.

Con las distintas opciones de apalancamiento, el operador puede aumentar su rentabilidad en el comercio de CFD, pero esto también va acompañado de un riesgo considerablemente mayor que si, por ejemplo, sólo se invierte en acciones. ¡El riesgo de pérdidas mayores hasta la pérdida total también está presente aquí!

Dado que las operaciones con CFDs están orientadas al corto plazo, no son en ningún caso adecuadas para la acumulación de riqueza pasiva a largo plazo. La negociación de CFDs debe entenderse más bien como una actividad activa y conlleva un riesgo significativamente mayor que la negociación pura de acciones. Algunos operadores se dedican al comercio de CFDs como profesión a tiempo completo y se ganan la vida con ello.

La diferencia entre comerciar e invertir:

La elección de la especulación a corto plazo (negociación de CFD) o de la inversión a largo plazo supone una gran diferencia. Las operaciones con CFD, por ejemplo, consisten en obtener ganancias a corto plazo a través de operaciones activas. Invertir en acciones tiene más que ver con la creación de riqueza a largo plazo o con la obtención de rendimientos pasivos a través de un enfoque pasivo.

Por lo tanto, un especulador o comerciante espera obtener beneficios a corto plazo de sus operaciones, con las que se gana la vida, por ejemplo. Un inversor, en cambio, invierte su dinero en un horizonte temporal largo y participa en varias empresas con la expectativa de experimentar ganancias de precio a largo plazo y dividendos crecientes. Los dividendos pueden utilizarse, por ejemplo, como pagos alternativos de la pensión en la jubilación.

Por último, como posible inversor o comerciante, primero debe tener claro si realmente quiere comerciar o más bien invertir. Ambas variantes ofrecen ventajas, pero también desventajas. El comercio de CFDs, en particular, se describe como arriesgado y altamente especulativo y no es adecuado para la acumulación de activos a largo plazo.

La aplicación de la negociación también difiere considerablemente del enfoque de la inversión: el operador utiliza su capital para realizar operaciones a corto plazo y volver a liquidarlas rápidamente. El inversor más bien "aparta" el dinero para invertirlo en diversos objetos de inversión (por ejemplo, acciones). Pueden invertir de una sola vez o de forma continua en forma de planes de ahorro (mensuales, trimestrales o anuales, así como a intervalos individuales).

Por qué las inversiones en acciones son especialmente sostenibles:

A lo largo de los últimos 125 años, los inversores han podido obtener un rendimiento medio de alrededor del 9,00% anual en la bolsa (¡no es una garantía!). A la hora de confeccionar su cartera individual de acciones, lo mejor es diversificar al máximo para reducir su riesgo individual. Por lo tanto, es mejor invertir en acciones de diferentes sectores, países y tamaños de empresa. De este modo, puede asegurarse de estar lo más cerca posible de la rentabilidad media del mercado a largo plazo.

Por tanto, a largo plazo, las buenas acciones suben en torno al 9,00% anual. Los ingresos generados por las acciones también crecen al mismo tiempo. Una inversión de 10.000 euros al cumplir los 18 años puede crecer rápidamente hasta unos 575.000 euros en el momento de la jubilación, a los 65 años, suponiendo una rentabilidad media del mercado.

A largo plazo, está en el lado mucho más seguro y, sobre todo, más sostenible con buenas acciones. Por un lado, pueden ayudarle a acumular activos a largo plazo y, por otro, a crear ingresos pasivos para su vejez.

Por qué los CFD no son adecuados como inversión:

En cualquier caso, un CFD no es adecuado como inversión. Dado que el comercio de CFDs es de naturaleza a corto plazo, no debería considerarlo en su estrategia de inversión a largo plazo. La negociación de CFDs conlleva en sí misma un riesgo significativamente mayor que, por ejemplo, las inversiones en acciones.

El riesgo de una pérdida total también se incrementa significativamente en el comercio de CFDs por el hecho de que usted puede operar con apalancamiento. El apalancamiento es un préstamo a corto plazo que se contrata con el broker en forma de préstamo lombardo para operar. Esto no sólo conlleva unos gastos elevados, sino que también aumenta considerablemente el riesgo de pérdida total.

Otras razones que hablan en contra de los CFD como inversión son las comisiones, a veces elevadas, que conllevan. Por un lado, usted paga los llamados spreads a su corredor para poder realizar una operación. Se trata de rebajas en el precio que el corredor retiene como comisión. Además, existen costosas tasas para la posible financiación de un día para otro. Los costes de una financiación a un día se deben a que el corredor tiene que poner a disposición el capital prestado que se utiliza detrás del CFD. Por supuesto, tienes que pagar muy caro a tu broker esta pérdida de liquidez.

Conclusión sobre el tema de la inversión en acciones o la negociación de CFDs

A corto plazo, se pueden obtener grandes beneficios con los CFD (incluso con una pequeña inversión de capital), pero el riesgo en este caso aumenta considerablemente (en comparación con las inversiones en acciones a largo plazo). Alrededor del 70-90 por ciento de los inversores pierden dinero en las operaciones con CFD. En cambio, con las inversiones en acciones a largo plazo, la probabilidad de experimentar pérdidas disminuye considerablemente a partir de un periodo de tenencia de 10 años.

Si se decide por no operar con CFDs a corto plazo y sólo comprar acciones con capital o dejarlas en su cartera a largo plazo, es casi seguro que podrá experimentar altos beneficios. Por cierto, las inversiones en acciones a largo plazo suelen ofrecerle la ventaja de una buena distribución de beneficios en forma de dividendos.

Sin embargo, si tiene experiencia en el comercio, también puede obtener buenos beneficios en el comercio de CFD. Con una buena estrategia y una sólida gestión del riesgo, puede reducir considerablemente el riesgo de las operaciones con CFD y con apalancamiento.

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